איזו קופת חולים לבחור ב־2026: כללית, מכבי, מאוחדת

בקצרה

בישראל יש ארבע קופות חולים: כללית (חצי מהמדינה, רשת ובתי חולים בכל מקום), מכבי (הדיגיטלית ביותר והנוחה ביותר לדוברי אנגלית), מאוחדת (מרפאות שכונתיות, חזקה בירושלים) ולאומית (הקטנה ביותר, הביטוח המשלים הזול ביותר). הסל הבסיסי זהה וממומן ממס הבריאות; הביטוח המשלים עולה 27 עד 123 ₪ בחודש לפי הקופה והרובד. עולה חדש מבוטח מרגע הרישום, ואפשר לעבור קופה פעמיים בשנה. תייר או תושב חוץ לא מבוטחים בכלל.

נתוני מפתח 2026

קופות: 4
נתח השוק של כללית: 50.6%
מס בריאות: 3.23% ← 5.17%
ביטוח משלים בסיסי: 27–71 ₪ לחודש
מעברים בשנה: 2
אכשרה לעולה (סל בסיסי): 0 ימים

איך עובד ביטוח הבריאות בישראל

מאז החוק של 1995, כל תושב הרשום בביטוח הלאומי מבוטח וחייב לבחור באחת מארבע הקופות, שחייבות לקבל אותו בלי שאלון רפואי. המימון מגיע ממס הבריאות (דמי ביטוח בריאות), שגובה הביטוח הלאומי: 3.23% מהשכר עד 7,703 ₪ בחודש ב־2026, ו־5.17% מעל, כמפורט במדריך למס הכנסה. תושב בלי הכנסה משלם דמי ביטוח מינימליים; עולה חדש בלי הכנסה פטור לשנים־עשר חודשים.

סל שירותי הבריאות נקבע על ידי משרד הבריאות וזהה בכל ארבע הקופות: רופא משפחה, רופא ילדים, רופאים מומחים, אשפוז, לידה, דימות, תרופות שבסל, בריאות הנפש, טיפולי שיניים לילדים. משלמים השתתפויות עצמיות צנועות (כמה עשרות שקלים לרבעון לכל תחום, חלק ממחיר התרופות) ואת כל מה שמחוץ לסל: שיניים למבוגרים, משקפיים, רפואה משלימה, תרופות שאינן בסל, ניתוח בבית חולים או אצל מנתח לבחירה.

ארבע הקופות בהשוואה

קופות החולים ב־2026: נתחי שוק לפי הביטוח הלאומי (נובמבר 2025), מחירי ביטוח משלים למבוגר בן 30–40 (ינואר 2026)
קופה	מבוטחים	ביטוחים משלימים	שירות בשפות זרות	יתרונות	חסרונות	מתאימה ל־
כללית	50.6% 4.7 מיליון	מושלם זהב (כ־55 ₪) · מושלם פלטינום (כ־104 ₪)	קו טלפוני באנגלית מוגבל, צוות דובר אנגלית בחלק מהסניפים	הרשת הצפופה ביותר, בתי חולים בבעלותה (בילינסון, סורוקה, קפלן…), אפליקציה מלאה	מרפאות גדולות ולא אישיות, בירוקרטיה כבדה	פריפריה, משפחות גדולות, מחלות כרוניות
מכבי	27.7% 2.6 מיליון	מכבי זהב (כ־64 ₪) · מכבי שלי (כ־123 ₪)	מוקד שירות באנגלית, אפליקציה חלקית באנגלית	השירותים הדיגיטליים המתקדמים ביותר, רשת אסותא, רפואה מונעת, זמני המתנה קצרים	דלילה יותר מחוץ למרכז, הרובד העליון יקר	עולים דוברי אנגלית, משפחות, תל אביב, רעננה, מודיעין
מאוחדת	14.2% 1.3 מיליון	עדיף (כ־71 ₪) · שיא (כ־121 ₪)	תמיכה טלפונית באנגלית, חלק מהשירותים המקוונים באנגלית	מרפאות שכונתיות, רופא משפחה נגיש, חזקה בירושלים ובערים דתיות	רשת קטנה יותר, פיגור דיגיטלי	ירושלים, בית שמש, בני ברק
לאומית	7.5% 0.7 מיליון	כסף (כ־27 ₪) · לאומית זהב (כ־103 ₪)	אנגלית בסיסית	הביטוח המשלים הזול ביותר, השקעה במרפאות, זמני המתנה קצרים	הרשת הקטנה ביותר, אין ויתור על תקופות אכשרה לעולים	תקציב מוגבל, ערים שבהן היא מבוססת היטב

מחירי הביטוח המשלים עולים עם הגיל: צפו ל־150 עד 250 ₪ בחודש לרובד העליון בגיל 60. הם מתעדכנים בכל 1 בינואר.

איזו קופה למי

מרכז הארץ (תל אביב, רעננה, מודיעין, הרצליה)

מכבי, בזכות האפליקציה, זמני ההמתנה ורשת אסותא, ולעולים גם בזכות מוקד השירות באנגלית. כללית היא החלופה אם אין מרפאה של מכבי קרוב לשכונה שלכם.

ירושלים, בית שמש, קהילות דתיות

מאוחדת קודם, בזכות המרפאות השכונתיות והנוכחות המקומית; כללית אחריה, בזכות הצפיפות. השיקול המכריע: בררו אצל השכנים איזה רופא משפחה (ולעולים: איזה רופא דובר אנגלית) עדיין מקבל מטופלים חדשים, והצטרפו לקופה שלו.

משפחה גדולה, פריפריה, מחלה כרונית

כללית: הקופה היחידה שבתי החולים בבעלותה, רשת בכל מקום, וביטוח פלטינום תחרותי למשפחות. המחיר: מרפאות גדולות יותר ויותר בירוקרטיה.

תקציב מוגבל, צעירים ובריאים

לאומית: ביטוח משלים בסיסי בפחות מ־30 ₪, זמני המתנה קצרים. בדקו שיש מרפאה לידכם לפני שאתם נרשמים, וזכרו שהיא לא נותנת לעולים ויתור על תקופות אכשרה.

הביטוח המשלים של הקופה וביטוח פרטי

מעל הסל הבסיסי יש שני רבדים, והם לא מחליפים זה את זה:

	ביטוח משלים של הקופה (שב״ן)	ביטוח פרטי (הראל, מנורה, הפניקס, מגדל, כלל)
מחיר	27–123 ₪ לחודש בגיל 30–40	100–400 ₪ לחודש לפי גיל וכיסוי
שאלון רפואי	אין, חובת קבלה	יש, ייתכנו החרגות
מכסה בעיקר	רופאים פרטיים, ניתוח בבית חולים לבחירה, רפואה משלימה, חלק מטיפולי השיניים, הריון, נסיעות	מחלות קשות, תרופות שאינן בסל, השתלות, טיפולים בחו״ל, מנתח לבחירה ללא תקרה
תקופות אכשרה	עד 24 חודשים לשירות, בוויתור לעולים בכללית, במכבי ובמאוחדת	3 עד 24 חודשים לפי הכיסוי
למי	לכולם, מרגע הרישום	משפחות, מעל גיל 40, היסטוריה משפחתית, מי שנוסע הרבה

השילוב הנפוץ ביותר: ביטוח משלים ברובד הביניים (זהב, עדיף) לתוספות היומיומיות, ופוליסה פרטית שמוגבלת למחלות קשות ולתרופות שאינן בסל, שעולה הרבה פחות מפוליסה מקיפה ומכסה את מה שהקופה לעולם לא תכסה. היזהרו מכפל ביטוח: הרבדים העליונים של הביטוח המשלים והפוליסות הפרטיות המלאות חופפים בניתוחים ובייעוצים, ומשפחות רבות משלמות פעמיים על אותו כיסוי.

עולים: רישום ותקופות אכשרה

בחרו קופה בשדה התעופה, בסניף דואר או באונליין באתר הביטוח הלאומי, עם תעודת העולה ותעודת הזהות הזמנית. הכיסוי בסל מתחיל מיד, בלי תקופת אכשרה.
הצטרפו לביטוח המשלים תוך 12 חודשים (כללית, מכבי) או תוך 90 יום מההצטרפות לקופה (מאוחדת): תקופות האכשרה, עד 24 חודשים לשירות, מבוטלות. אחר כך הן חלות כמו על כל מצטרף חדש.
רשמו את הילדים באותו זמן, עם רופא ילדים משויך; טיפולי שיניים מונעים ובסיסיים נמצאים בסל עד גיל 18.
הביאו תיעוד רפואי מתורגם (מרשמים, חיסונים, מחלות כרוניות) לתור הראשון: תרופות שבסל אפשר לקבל במרשם כבר בביקור הראשון.
בדקו את המצב שלכם בביטוח הלאומי אחרי 12 חודשים: הפטור לעולה בלי הכנסה מסתיים, ודמי ביטוח מינימליים חלים גם בלי עבודה.

מגיעים עם טיפול שוטף? הסל הישראלי מכסה את רוב התרופות הנפוצות אבל לא את כולן, ולתרופות המקבילות יש שמות אחרים. רוקח או רופא המשפחה מתאימים אותן; הביאו מלאי לשלושה חודשים לתקופת המעבר. אזרחים אמריקאים עם Medicare: הוא לא מכסה טיפול בישראל, ולכן קופת החולים היא הכיסוי העיקרי מהיום הראשון.

מעבר קופת חולים

לכל היותר שני מעברים בכל תקופה של שנים־עשר חודשים, בבקשה מקוונת באתר הביטוח הלאומי או בסניף דואר, בחינם באונליין. המעבר נכנס לתוקף ב־1 בינואר, במרץ, במאי, ביולי, בספטמבר או בנובמבר, בהפרש של 45 עד 105 ימים לפי מועד ההגשה; אפשר לבטל אותו עד ה־20 בחודש שלפני מועד הכניסה לתוקף. התיק הרפואי הבסיסי עובר. שני אמצעי זהירות: סגרו תורים ותשלומים פתוחים בקופה הישנה, ובדקו בקופה החדשה אם תקופות האכשרה של הביטוח המשלים מתחילות מאפס, מה שקורה לעיתים קרובות.

תיירים, תושבי חוץ ותושבים חוזרים

תיירים ותושבי חוץ (בעל דירה שמגיע שלושה חודשים בשנה, סטודנט בלי מעמד, בן משפחה שבא לביקור): אין כיסוי של קופות החולים. צריך ביטוח נסיעות או ביטוח בריאות פרטי לתקופת השהייה; יום אשפוז מחויב באלפי שקלים במחיר מלא. מדריך נפרד משווה ביטוח בריאות למבקרים ולתושבי חוץ בישראל.
תושבים חוזרים שהיו בחו״ל יותר משנתיים: תקופת המתנה של עד שישה חודשים לפני החזרה לסל, אלא אם המשיכו לשלם דמי ביטוח מחו״ל. אפשר לקצר את התקופה בתשלום חד־פעמי לביטוח הלאומי לפי התעריף הנוכחי, וצריך להסדיר חובות. סדרו את זה לפני החזרה.
ישראלים שגרים בחו״ל: אחרי חמש שנים מחוץ לארץ, הביטוח הלאומי עשוי לשלול את מעמד התושב; דמי ביטוח ששולמו ״סתם״ לא תמיד מגינים עליכם. בדקו מול הביטוח הלאומי לפני חזרה.

שש טעויות נפוצות

לבחור את הקופה של המשפחה בלי להסתכל על המפה. הקופה הנכונה היא זו שיש לה מרפאה ורופא פנוי עשר דקות מהבית.
לדחות את ההצטרפות לביטוח המשלים. אחרי חלון העולים, עד שנתיים של המתנה לחלק מהשירותים.
לשלם פעמיים על אותו כיסוי בין ביטוח משלים ברובד עליון לפוליסה פרטית מלאה.
לשכוח את דמי הביטוח המינימליים אחרי השנה הראשונה בלי הכנסה: חובות חוסמים אחר כך החזרים.
לחזור לישראל אחרי שנים בלי להסדיר מול הביטוח הלאומי, ולגלות שישה חודשי המתנה בתור הראשון.
לבקר בלי ביטוח כי ״הרפואה ציבורית״. היא ציבורית, לתושבים.

שאלות נפוצות

כמה קופות חולים יש בישראל?

ארבע: כללית, מכבי, מאוחדת ולאומית. כל תושב המבוטח בביטוח לאומי חייב להיות רשום באחת מהן, וכל קופה חייבת לקבל אותו בלי שאלון רפואי. כללית מבטחת כמחצית מהאוכלוסייה (50.6%), אחריה מכבי (27.7%), מאוחדת (14.2%) ולאומית (7.5%).

איזו קופת חולים הכי טובה?

סל השירותים הבסיסי זהה בכל ארבע הקופות, והוא קבוע בחוק. מה שמשתנה: צפיפות הרשת לידכם, השפות של הצוות, איכות האפליקציה ומחיר הביטוח המשלים. בפועל: מכבי לעולים דוברי אנגלית בערי המרכז, מאוחדת בירושלים ובערים דתיות, כללית אם אתם גרים בפריפריה או צריכים בית חולים משולב, לאומית אם מחיר הביטוח המשלים הוא השיקול העיקרי. אפשר לעבור קופה פעמיים בשנה.

האם הטיפול בקופת חולים חינם?

הסל הבסיסי (רופא משפחה, רופאים מומחים, אשפוז, תרופות שבסל) ממומן ממס הבריאות שגובה הביטוח הלאומי (3.23% ואחר כך 5.17% מהשכר). נשארות השתתפויות עצמיות: כמה עשרות שקלים לרבעון לרופא מומחה, חלק ממחיר התרופות, וטיפולי שיניים למבוגרים לא מכוסים. הביטוח המשלים (זהב, פלטינום, שלי…) מוסיף רופאים פרטיים, בחירת מנתח, רפואה משלימה וחלק מטיפולי השיניים.

האם עולה חדש מבוטח מרגע ההגעה?

כן, מרגע הרישום, בלי תקופת אכשרה לסל הבסיסי: העולה בוחר קופה בשדה התעופה, בסניף דואר או באונליין, ורופא משפחה משויך מיד. בביטוחים המשלימים יש תקופות אכשרה (עד 24 חודשים לשירות), שכללית ומכבי מוותרות עליהן אם מצטרפים תוך 12 חודשים מהעלייה; מאוחדת מוותרת עליהן אם מצטרפים לקופה תוך שנה ולביטוח המשלים תוך 90 יום; לאומית לא נותנת ויתור.

עולה חדש בלי הכנסה משלם מס בריאות?

עולה חדש בלי הכנסה פטור מדמי ביטוח לאומי ומדמי ביטוח בריאות ב־12 החודשים הראשונים בארץ. אחר כך, תושב בלי הכנסה משלם דמי ביטוח מינימליים בכל חודש, גם בלי לעבוד. שכירים משלמים דרך תלוש השכר, עצמאים דרך המקדמות.

איך עוברים קופת חולים?

לכל היותר שני מעברים בכל תקופה של 12 חודשים. מגישים בקשה באונליין באתר הביטוח הלאומי או בסניף דואר; המעבר נכנס לתוקף ב־1 בינואר, במרץ, במאי, ביולי, בספטמבר או בנובמבר, בהפרש של 45 עד 105 ימים לפי מועד ההגשה. התיק הרפואי הבסיסי עובר; תקופות האכשרה בביטוח המשלים עשויות להתחיל מחדש בקופה החדשה, אז בדקו לפני שעוברים.

חזרתי לישראל אחרי שנים בחו״ל: אני מבוטח?

ישראלי שהיה בחו״ל יותר משנתיים עומד בפני תקופת המתנה של עד שישה חודשים לפני שהוא חוזר לסל, אלא אם המשיך לשלם דמי ביטוח מחו״ל. אפשר לקצר את תקופת ההמתנה בתשלום חד־פעמי לביטוח הלאומי לפי התעריף הנוכחי, וצריך להסדיר חובות. עשו את זה לפני החזרה, לא אחרי הבעיה הרפואית הראשונה.

תייר או תושב חוץ יכול להשתמש בקופת חולים?

לא. המערכת מכסה תושבים הרשומים בביטוח הלאומי. תייר, סטודנט בלי מעמד תושב או בעל דירה שהוא תושב חוץ צריכים ביטוח נסיעות או ביטוח בריאות פרטי לתקופת השהייה; טיפול בלי ביטוח מחויב במחיר מלא, ויום אשפוז עולה אלפי שקלים.

ביטוח משלים של הקופה או ביטוח בריאות פרטי?

הם עונים על צרכים שונים. הביטוח המשלים של הקופה זול, בלי שאלון רפואי, ומכסה תוספות יומיומיות (רופאים פרטיים, ניתוח בבית חולים לבחירה, חלק מטיפולי השיניים). ביטוח פרטי (הראל, מנורה, הפניקס, מגדל, כלל) מכסה מחלות קשות, תרופות שאינן בסל, טיפולים בחו״ל והשתלות, עם שאלון ומחיר שעולה עם הגיל. רוב המשפחות לוקחות ביטוח משלים ברמת ״זהב״ ועוד פוליסה פרטית שמתמקדת במחלות קשות ובתרופות.

האם טיפולי שיניים מכוסים בקופת חולים?

לילדים עד גיל 18, טיפול מונע ושיקומי בסיסי נמצא בסל. למבוגרים בני 19 עד 71, אין שום דבר בסל; הביטוחים המשלימים נותנים הנחות, והרבדים העליונים (פלטינום, שלי, שיא, לאומית זהב) כוללים חלק מיישור השיניים ומהתותבות. מגיל 72, חלק מהטיפולים חוזרים לסל.

מה משתנה ב־2026–2027?

מחירי הביטוחים המשלימים מתעדכנים בכל 1 בינואר (עלייה של כמה אחוזים), דמי ביטוח הבריאות צמודים לספי הביטוח הלאומי (סף השיעור המופחת: 7,703 ₪ ב־2026), והקופות ממשיכות להרחיב את האפליקציות באנגלית. נתחי השוק שמפרסם הביטוח הלאומי הם מנובמבר 2025.

איך אנחנו עובדים

כל סכום בעמוד הזה נבדק מול המקור הרשמי שמופיע בתחתית העמוד ומתוארך. כשמדרגה או תעריף משתנים, העמוד מתעדכן בתוך ימים ספורים מהפרסום הרשמי. המתודולוגיה שלנו.

מקורות

צריכים איש מקצוע?

תארו את המצב בשתי שורות. נעביר את הפנייה לרואה חשבון או ליועץ מוסמך שיחזור אליכם תוך 48 שעות.

כללית, מכבי, מאוחדת או לאומית: איזו קופת חולים לבחור ב־2026, ולמי כל אחת מתאימה